El seguro médico corporativo se encarece un 10% y tensiona los presupuestos de las empresas

El gasto sanitario se ha convertido en uno de los principales quebraderos de cabeza para los presupuestos empresariales. Según el informe Global Medical Trends, de WTW, la inflación médica –el aumento anual del coste de la atención por persona– alcanzará el 10,3% en 2026, y más de la mitad de las aseguradoras prevé que se mantendrá así al menos tres años. En España, el estudio Tendencias en Salud 2026, elaborado por Mercer, estima que el gasto médico corporativo rondará el 9%, muy por encima de la inflación general prevista del 2%. Entre los principales impulsores: el envejecimiento de la población, el aumento de problemas de salud mental y el encarecimiento de los medicamentos.

En España se suma un factor diferencial: el deterioro del sistema sanitario tras la pandemia. “Partíamos de uno muy sólido, pero hoy existe déficit de provisión médica y aumento de la demanda que no se puede absorber”, explica Chus Caballo, directora de salud y riesgos de Mercer Marsh Benefits. Esto provoca un trasvase hacia la sanidad privada y, “a mayor frecuentación, mayor coste”, añade. Como consecuencia, las primas corporativas han subido –el INE calcula que en torno al 10%–, sobre todo por patologías musculoesqueléticas recurrentes, muy ligadas al envejecimiento, y por el aumento de enfermedades oncológicas en menores de 50 años.

El estudio de Mercer advierte de que algunas compañías podrían considerar tocar coberturas para contener el gasto, algo que la consultora desaconseja: “Si bien reducir la cobertura puede aliviar presupuestos a corto plazo, puede afectar la experiencia del empleado y dificultar la atracción y retención de talento”, apuntan. Caballo recuerda que modificar el seguro médico es delicado porque es uno de los beneficios más valorados: “No son obligatorios ni requieren un número mínimo de asegurados, pero desde la pandemia se han convertido en un pilar estratégico y reputacional”.

El auge del cáncer en menores de 50 años y las patologías musculoesqueléticas elevan las primas

Según el 5º Barómetro de Seguros de Salud de SegurCaixa Adeslas, el 83% de las empresas ofrece seguro médico, el 91% de directivos cree que atrae talento y el 63% de empleados lo considera importante para decidir trabajar en la compañía.

En lugar de recortar coberturas, la mayoría busca contener el gasto: invertir en prevención, mejorar diagnósticos, analizar el perfil de salud de cada colectivo y adaptar coberturas a necesidades reales. También se aplican copagos, se revisan niveles de reembolso y, en ocasiones, se aumenta la coparticipación del trabajador para absorber parte de los costes sin renunciar a una póliza completa. La apuesta por la prevención la reconocen empresas que a veces trabajan con más de una aseguradora. En Enagás señalan que “la prioridad de su programa BienEstar es la prevención y la salud integral de sus profesionales y sus familias”. Desde Santander agregan que “revisan periódicamente las condiciones de las pólizas, evaluando calidad, sostenibilidad y necesidades de la plantilla para garantizar un modelo equilibrado”.

Tecnología

Francisco Calderón, director de desarrollo de negocio de personas en Mapfre España, con más de un millón de asegurados y unas 10.000 pólizas colectivas, asegura que “reducir prestaciones en seguros colectivos generaría alta insatisfacción, porque son servicios que se usan entre seis y siete veces al año por persona”. En su lugar, Mapfre apuesta por eficiencia operativa y ampliación de servicios apoyados en tecnología: “Telemedicina, fisioterapia online, nutrición, ampliación de la atención en salud mental… Lejos de recortar, todos los años incorporamos nuevas coberturas. Es una victoria para todos”.

Aurora Barbero, directora de grandes cuentas de Asisa, coincide: “Es uno de los beneficios más valorados y una herramienta esencial de recursos humanos. Mejora la imagen de la empresa, ayuda a fidelizar talento, reduce el absentismo y agiliza el acceso a la atención sanitaria”. Barbero añade ventajas fiscales: las primas no incrementan cotizaciones a la Seguridad Social, son deducibles al 100% como gasto social y, dentro de retribución flexible, los primeros 500 euros destinados al seguro médico están exentos de tributación. La compañía detalla que trabaja con sus clientes ajustando productos y presupuestos, y que programas de prevención como Asisa, centrados en alimentación, ejercicio y salud mental, reducen costes.

Las aseguradoras ven margen de crecimiento en las firmas medianas, donde la penetración es pequeña

Las diferencias entre grandes y pequeñas marcan la gestión del seguro de salud. Las grandes corporaciones cuentan con programas sofisticados de bienestar y salud emocional. “La empresa aporta una cantidad anual y el empleado decide cómo complementarla si el coste es superior”, comenta Caballo. En las pequeñas, el riesgo es mayor: “Una con pocos asegurados puede verse muy afectada por un solo siniestro grave”, indica, por lo que las aseguradoras las agrupan en pools por sector. Caballo destaca margen de crecimiento en la mediana empresa, hasta 250 empleados, donde la penetración del seguro es menor. “Los siniestros de hoy son los costes del mañana. La clave no está en recortar, sino en gestionar el riesgo, invertir en prevención y adaptar soluciones a cada colectivo”, resume.