Los microcréditos, puerta de entrada a la iniciativa empresarial

Emprender conlleva mucho más que una buena idea y entrega absoluta para hacer realidad un proyecto. Implica poseer una formación adecuada, desarrollar una planificación previa a la puesta en marcha la actividad y contar con recursos financieros. Este último requisito, el acceso a la financiación, es uno de los principales retos a los que se enfrentan los emprendedores, especialmente autónomos y microempresas en fases iniciales, que dependen en buena medida de instrumentos financieros adaptados a pequeñas inversiones.

Es en este contexto donde los microcréditos se consolidan como una herramienta clave para impulsar la inclusión financiera y sostener la economía local, con entidades como MicroBank, que acaba de hacer balance de la actividad del último año. Durante 2025, el banco social de La Caixa destinó financiación principalmente a cinco sectores, muy ligados a la actividad de autónomos y microempresas: restauración, transporte por carretera, belleza, albañilería y reformas y talleres mecánicos.

La restauración fue el sector con mayor volumen financiado, con casi 98,5 millones de euros y 4.538 operaciones, seguido del transporte por carretera (40,1 millones y 1.716 préstamos) y el sector belleza (38,9 millones y 2.159 créditos). En términos globales, en 2025 más de 30.500 iniciativas emprendedoras recibieron apoyo financiero de MicroBank, con 662,4 millones de euros destinados a la creación y consolidación de negocios, un 19% más que el año anterior.

Gracias a esta financiación se impulsaron además 4.477 nuevos negocios, casi la mitad de ellos en el ámbito de la restauración. El importe medio por microcrédito se situó en 19.165 euros, alcanzando su nivel más alto en el sector del transporte por carretera (23.384 euros). Los cinco sectores más financiados generaron 10.754 puestos de trabajo en 2025. La restauración lideró la creación de empleo con 4.488 nuevos puestos, seguida por belleza (2.135) y albañilería y reformas (1.726).

Requisitos flexibles

Estos microcréditos ofrecen pequeños préstamos (30.000 euros o hasta 50.000 euros en el caso de personas jurídicas) con requisitos más flexibles para poner en marcha o consolidar un negocio: menos avales e historial crediticio, tipo de interés fijo en condiciones preferentes, financiación cubierta al 100%, devolución del crédito en un periodo de hasta seis años y la opción de carencia de capital hasta seis meses.

El análisis de la evolución interanual muestra un importante crecimiento del sector de los talleres mecánicos, que registró un aumento del 33,67% respecto a 2024, mientras que, en términos acumulados (2023-2025), la mayor expansión correspondió a albañilería y reformas, con un incremento del 80,29% en financiación.

Desde una perspectiva social, el análisis muestra una elevada presencia femenina en el sector de la belleza, donde el 66% de las personas emprendedoras son mujeres. Helena Prats es una de ellas. Gracias a un microcrédito de MicroBank, Prats ha puesto en marcha el coworking de belleza y bienestar The Pink Philippa, que tiene previsto inaugurar el día 24 de abril, en un lugar céntrico de Barcelona, la peatonalizada calle Girona.

“Es una nueva propuesta holística y multidisciplinar, un lugar donde en vez de alquilarse las plazas puntualmente, cada uno instala su negocio y en el que se pueden encontrar tratamientos, asesorías, talleres, colaboraciones y espacios versátiles para eventos –desde shootings [sesiones fotográficas] y pop-ups [tiendas efímeras] hasta pequeñas presentaciones–, siempre en un entorno cuidado que invita a compartir, crear y conectar”, comenta Prats sobre su iniciativa.

Para la concesión de los préstamos, y con el fin de garantizar el éxito del proyecto, MicroBank exige la presentación de un plan de empresa con informe de viabilidad de una entidad colaboradora asesora del cliente de las cerca de 300 que cooperan en toda España, que brindan también orientación y acompañamiento al emprendedor. Helena Prats se asesoró para el proyecto con una de estas entidades, Barcelona Activa. “Me parece muy bien la propuesta que te hacen, porque luego te facilitan este dinero y durante los seis primeros meses tienes un margen de carencia si quieres un poco irte adaptando a los gastos y demás, y eso está muy bien. Porque, en mi caso, estoy pagando alquiler pero aún no he abierto y no puedo facturar, y esos meses se agradecen”, apunta la emprendedora.

Para iniciar la actividad, Prats cuenta ya con cuatro personas que se van a instalar, todas autónomas, que ha contactado a través de las redes sociales. “Yo he sido relaciones públicas de entidades y a mí lo que me gusta es organizar cosas diferentes. Hice un máster en Gestión de Empresas de Belleza”, explica la emprendedora, que ofrece un servicio extra al mero alquiler de espacios. “Lo que les pasa mucho es que sus gastos son muy altos y tampoco tienen tiempo para difundir y promoverse, si vas a hoteles, spas… cosas de estas que requieren tiempo y dedicación, y que si estás haciendo masajes cada día, pues no puedes hacerlo. Yo también doy ese servicio, que es como un plus”, enfatiza.

El 74% de los emprendedores de los cinco sectores más financiados son de origen español mientras que el 14% son de origen latinoamericano. La edad media general de los emprendedores es de 44 años.

Oferta formativa

El banco social de La Caixa cuenta, además, con una oferta formativa gratuita a través de la plataforma online MicroBank Academy, con cerca de 100 cursos online con contenidos propios y de socios como Google y Accenture. La oferta formativa incluye contenidos sobre competencias digitales, modelos de negocio, marketing, estrategias de ventas, comunicación, ciberseguridad y productividad, con cursos pensados para iniciar, impulsar o consolidar un negocio.

MicroBank cuenta con el apoyo de instituciones europeas dedicadas al fomento del emprendimiento y las microfinanzas, como el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (CEB) y el Banco Europeo de Inversiones (BEI).